بر اساس گزارش سایت طلا، این اعتبار از طریق اپلیکیشن فیروزه قابل دسترسی است و پس از طی مراحل تأیید، به منظور خرید کالا و خدمات از پذیرندگان طرف قرارداد قابل استفاده خواهد بود.
اما چگونه می‌توان این اعتبار را دریافت کرد؟ چه دارایی‌هایی قابل توثیق هستند؟ میزان اعتبار چگونه محاسبه می‌شود و شرایط بازپرداخت آن به چه صورت است؟
در ادامه، تمامی مراحل لازم برای دریافت و استفاده از اعتبار ۴۰۰ میلیون تومانی فیروزه را به طور مفصل بررسی خواهیم کرد.
اعتبار ۴۰۰ میلیون تومانی فیروزه چیست و چه کاربردی دارد؟
این خدمت به دارندگان دارایی‌های واجد شرایط در بازار سرمایه این امکان را می‌دهد که به جای فروش سهام یا واحدهای صندوق‌های سرمایه‌گذاری برای تأمین هزینه‌های روزمره، از دارایی‌های خود به عنوان ضمانت دریافت اعتبار استفاده کنند.
در این مدل، دارایی سرمایه‌گذار به عنوان وثیقه در فرایند اعطای اعتبار به کار گرفته می‌شود و مبلغ اعتبار تخصیص یافته در کیف پول دیجیتال او قرار می‌گیرد. سپس مشتری می‌تواند از این اعتبار برای خرید کالا و خدمات از فروشگاه‌ها و پذیرندگان طرف قرارداد بهره ببرد.
البته سقف ۴۰۰ میلیون تومان به معنای دریافت قطعی این مبلغ برای همه متقاضیان نیست و میزان اعتبار به ارزش دارایی وثیقه‌شده، نوع آن و نسبت اعتبار به وثیقه بستگی دارد.
برای دریافت اعتبار، از کجا شروع کنیم؟
اولین قدم برای بهره‌مندی از این خدمت، ورود به اپلیکیشن فیروزه به آدرس app.firouzeh.com است. متقاضی باید در اپلیکیشن بخش مربوط به اعتبار را بیابد و گزینه «اعتبار با پشتوانه دارایی» را انتخاب کند.
فرایند دریافت اعتبار در چند مرحله ساده انجام می‌شود:
۱. ورود به اپلیکیشن فیروزه
ابتدا وارد اپلیکیشن شوید و به بخش اعتبار مراجعه کنید.
۲. انتخاب اعتبار با پشتوانه دارایی
در این قسمت گزینه مربوط به دریافت اعتبار با وثیقه دارایی‌های بازار سرمایه را انتخاب نمایید.
۳. تعیین نوع دارایی و مبلغ اعتبار
نوع دارایی و مبلغ اعتبار درخواستی را مشخص کنید. مبلغ نهایی متناسب با ارزش دارایی و نسبت اعتبار قابل تخصیص تعیین می‌شود.
۴. تکمیل مراحل تأیید و توثیق
پس از ثبت درخواست، مراحل تأیید شامل تأیید پیامکی و تأیید از طریق شرکت سپرده‌گذاری مرکزی اوراق بهادار و تسویه وجوه انجام می‌شود.
۵. دریافت اعتبار در کیف پول
پس از اتمام تأییدها، اعتبار تخصیص یافته در کیف پول دیجیتال شما قرار می‌گیرد و می‌توانید مطابق با شرایط محصول از آن استفاده کنید.
چه میزان اعتبار در ازای سهام و صندوق‌ها دریافت می‌کنید؟
یکی از نکات حیاتی قبل از ثبت درخواست، توجه به نسبت اعتبار به ارزش وثیقه است. این نسبت در همه دارایی‌ها یکسان نیست و بر اساس نوع دارایی و مقررات تعیین می‌شود.
طبق توضیحات مدیران گروه مالی فیروزه، نسبت‌های اعلام شده برای برخی دارایی‌های بورسی به شرح زیر است:
صندوق‌های درآمد ثابت: تا ۹۰ درصد ارزش دارایی
برخی صندوق‌های سهامی و کالایی: حدود ۶۰ تا ۷۵ درصد ارزش دارایی
سهام پذیرفته‌شده در بازارهای اصلی و دوم: حدود ۶۰ تا ۸۰ درصد، متناسب با شرایط دارایی
برخی نمادهای بازار نوآفرین و بازار پایه فرابورس: تا ۳۰ درصد ارزش دارایی
برای نمونه، اگر دارایی شما در گروهی باشد که نسبت اعتبار به وثیقه آن ۸۰ درصد است، ارزش وثیقه ۱۰۰ میلیون تومانی می‌تواند مبنای تخصیص اعتباری تا ۸۰ میلیون تومان قرار گیرد. البته این فقط یک مثال است و مبلغ نهایی به ضوابط و تأیید نهایی بستگی دارد.
فیروزه اعلام کرده که حدود هزار و ۶۸ نماد و دارایی بورسی در فهرست دارایی‌های واجد شرایط این خدمت قرار دارند. بنابراین پیش از ثبت درخواست، باید بررسی کنید که دارایی شما در این فهرست هست و چه نسبتی از ارزش آن به اعتبار تبدیل می‌شود.
بازپرداخت اعتبار؛ دو مسیر پیش روی متقاضیان
پس از تعیین میزان اعتبار، باید به نحوه بازپرداخت آن توجه کنید. این محصول دو مسیر اصلی برای دریافت و تسویه اعتبار ارائه می‌دهد.
مسیر اول: تسهیلات بانکی با بازپرداخت ۱۲ یا ۲۴ ماهه
در این روش، اعتبار به شکل تسهیلات بانکی ارائه می‌شود و نرخ آن مطابق مقررات و شرایط بانک همکار خواهد بود. دوره‌های بازپرداخت ۱۲ و ۲۴ ماهه برای این مسیر پیش‌بینی شده است.
این گزینه برای کسانی است که به دوره بازپرداخت طولانی‌تر نیاز دارند؛ اما نرخ سود، مبلغ اقساط و هزینه نهایی باید پیش از امضای قرارداد به دقت بررسی شود.
مسیر دوم: اعتبار خرید با بازپرداخت یک، چهار یا شش ماهه
در این روش، اعتبار صرفاً برای خرید کالا و خدمات به کار می‌رود. طبق توضیحات ارائه شده، در این مدل سود به شکل متعارف تسهیلات بانکی محاسبه نمی‌شود، ولی کارمزدها و هزینه‌های مربوط به خدمت وجود دارد.
دوره‌های بازپرداخت این اعتبار یک، چهار یا شش ماه هستند. انتخاب این مسیر باید بر اساس مبلغ خرید، زمان سررسید و توانایی پرداخت در موعد مقرر صورت گیرد.
نکته مهم: پیش از انتخاب هر یک از این دو روش، حتماً مبلغ نهایی بازپرداخت، نرخ سود یا کارمزد، هزینه‌های جانبی و شرایط قرارداد را کاملاً بررسی کنید. کوتاه بودن دوره بازپرداخت لزوماً به معنی کاهش همه هزینه‌ها نیست و انتخاب دوره طولانی‌تر نیز تعهد مالی را برای مدت بیشتری به دنبال دارد.
اعتبار فیروزه را در کدام فروشگاه‌ها می‌توان خرج کرد؟
اعتبار تخصیص یافته به صورت وجه نقد آزاد در اختیار مشتری قرار نمی‌گیرد؛ بلکه برای خرید از شبکه پذیرندگان طرف قرارداد طراحی شده است.
این شبکه شامل حوزه‌های متنوعی مانند فروشگاه‌های اینترنتی، محصولات فناوری، مواد غذایی، طلا، لوازم خانگی و کالاهای نیاز روزمره می‌شود.
از جمله پذیرندگان شناخته شده می‌توان به دیجی‌کالا، تکنولایف و اسنپ‌فود اشاره کرد که برای استفاده از این خدمت معرفی شده‌اند.
برای استفاده از اعتبار، کافی است هنگام خرید از پذیرنده طرف قرارداد، گزینه پرداخت با فیروزه را انتخاب کرده و مطابق شرایط اعتبار خود فرایند پرداخت را ادامه دهید.
توجه داشته باشید که امکان استفاده از اعتبار بستگی به حضور فروشگاه در شبکه پذیرندگان و شرایط خرید آن دارد؛ بنابراین بهتر است قبل از نهایی کردن خرید، پذیرش اعتبار و ضوابط مربوط را بررسی کنید.
آیا با توثیق سهام، مالکیت دارایی حفظ می‌شود؟
هدف اصلی این خدمت فراهم کردن امکان استفاده از ارزش دارایی‌های سرمایه‌گذاری شده بدون نیاز به فروش فوری آن‌هاست. به این ترتیب، سرمایه‌گذار می‌تواند در صورت واجد شرایط بودن دارایی، برای تأمین بخشی از هزینه‌های خود اعتبار دریافت کند.
با این وجود، توثیق دارایی به معنای حذف ریسک سرمایه‌گذاری نیست. ارزش سهام و صندوق‌ها ممکن است در طول زمان تغییر کند و دریافت اعتبار نیز تعهد بازپرداخت ایجاد می‌کند. همچنین شرایط مربوط به وثیقه و محدودیت‌های احتمالی آن باید در قرارداد به دقت بررسی شود.
علاوه بر این، اعتبار این محصول در حال حاضر برای خرید مستقیم سهام و سایر دارایی‌های بازار سرمایه قابل استفاده نیست و کاربرد اصلی آن بیشتر برای تأمین اعتبار جهت خرید کالا و خدمات است.
پیش از دریافت اعتبار ۴۰۰ میلیونی، این نکات را بررسی کنید
اگر قصد دارید از اعتبار با پشتوانه دارایی‌های بورسی استفاده کنید، پیش از ثبت درخواست موارد زیر را حتماً مد نظر داشته باشید:
مبلغ واقعی اعتبار: سقف ۴۰۰ میلیون تومان به معنای تخصیص قطعی این مبلغ نیست و ارزش وثیقه و نوع دارایی در تعیین اعتبار نقش مهمی دارد.
هزینه نهایی: نرخ سود یا کارمزد و سایر هزینه‌های احتمالی را پیش از پذیرش قرارداد به دقت بررسی کنید.
توان بازپرداخت: دوره بازپرداختی را انتخاب نمایید که با درآمد و تعهدات مالی شما هماهنگ باشد.
شرایط وثیقه: محدودیت‌های مربوط به دارایی توثیق شده و شرایط رفع توثیق را به دقت مطالعه کنید.
شبکه پذیرندگان: مطمئن شوید که اعتبار در فروشگاه‌ها و برای خریدهای مورد نیاز شما قابل استفاده است.
اعتبار مبتنی بر دارایی‌های بورسی می‌تواند راهکار مناسبی برای مدیریت نقدینگی بدون فروش فوری سرمایه‌گذاری‌ها باشد؛ اما استفاده از آن زمانی منطقی است که هزینه اعتبار، شرایط وثیقه و توان بازپرداخت به دقت ارزیابی شده باشند.
اعتبار ۴۰۰ میلیون تومانی فیروزه از چه زمانی در دسترس است؟
بر اساس اعلام گروه مالی فیروزه، این خدمت از ۵ آبان ۱۴۰۵ در اپلیکیشن فیروزه به آدرس app.firouzeh.com قابل دسترسی است. متقاضیان می‌توانند با مراجعه به اپلیکیشن، شرایط محصول و مراحل ثبت درخواست را به طور کامل بررسی کنند.
در نهایت، میزان اعتبار قابل دریافت، نوع دارایی‌های پذیرفته شده، هزینه‌های استفاده و شرایط بازپرداخت عواملی هستند که پیش از توثیق دارایی باید به دقت مد نظر قرار گیرند. این ابزار امکان دیگری برای ارتباط بین دارایی‌های بازار سرمایه و نیازهای مصرفی فراهم می‌کند، اما تصمیم‌گیری درباره استفاده از آن به شرایط مالی هر فرد و مفاد قرارداد بستگی دارد.